Выгодней ипотека или кредит

A A Итак, вы почти накопили на квартиру — не хватает буквально пятой части для того, чтобы прямо сейчас в нее въехать. Как лучше поступить — оформить ипотеку? Или взять нецелевой потребительский кредит? Давайте разбираться.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Разница в ежемесячном платеже между первым и вторым расчетом составляет руб. Итоговая выгода от снижения ставки составит руб. Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса является одним из важных параметров при оформлении ипотеки. Конечно, на рынке банковских услуг есть предложения, где первоначальный взнос не требуется, но тогда будьте готовы к тому, что процент по кредиту будет выше. Мы же говорим о том, как взять ипотеку наиболее выгодно, поэтому первоначальный взнос все же необходим. Другими словами, если квартира стоит 3 руб.

Однако вопрос в другом — что выгоднее и проще? Взять ипотеку или оформить и получить кредит наличными, который можно истратить на покупку. Если на квартиру хватает относительно небольшой суммы – не лучше ли оформить не ипотечный, а потребительский кредит?. Как лучше поступить – оформить ипотеку? Или взять нецелевой потребительский кредит? Давайте iamandroid.ru эксперты придерживаются по.

Как выгодно подобрать ипотеку?

Свернуть Ипотека или потребительский кредит — вот в чем вопрос? Кредит на жилье стал одним из способов решения жилищного вопроса. Последнее время я думал, что ипотека является единственным возможным вариантом займа на жилье. У меня у самого ипотека, и я плачу регулярно аннуитетные платежи. Однако недавно я встретил человека, который не брал ипотеку при покупке жилья, а взял потребительский кредит на максимальную сумму в Раффайзенбанк. В этом банке у моего работодателя зарплатный проект, и кредит получился по пониженной ставке 15 процентов. В принципе это не большая ставка с учетом того, что у меня ставка Однако вопрос в другом — что выгоднее и проще? Взять ипотеку или оформить и получить кредит наличными, который можно истратить на покупку жилья. Есть как расчетные моменты — необходимо посчитать переплату по кредиту, так и дополнительные затраты при покупке жилья, которые не зависят от того, берете вы ипотеку или кредит наличными. Основные дополнительные затраты при покупке жилья К таким затратам относят расходы на риелтора, регистрацию документов в регистрационной палате — оплата госпошлины. Эти затраты будут в любом случае. Цена в различных регионах будет различной, если за вас это будет делать другой человек — это дополнительные расходы. Вам также понадобится заверение договора купли-продажи, возможно его составление — расходы на нотариуса и юриста. Проверка на юридическую чистоту объекта покупки также ведет к дополнительным затратам. Подготовка к сделке может занять дополнительное время по вине продавца — возможно нужно будет оплатить задолженность по коммунальным платежам. Всегда при покупке квартиры вам нужен первоначальный взнос. Для ипотеки он важен — очень часто от него зависит процентная ставка.

Что выгоднее ипотека или потребительский кредит в 2019 году?

Что лучше: кредит или ипотека Журнал Этажи Полезные статьи April 25, Если не хватает денег на покупку жилья, можно занять у банка. Но как быть: взять кредит надолго и под низкий процент или на короткий срок и с процентной ставкой выше?

Разбираем, что выгоднее в разных ситуациях. Отличие ипотеки от потребительского кредита Потребительский кредит — это вид кредитования физических лиц, при котором банк дает заемщику некую сумму денег на приобретение товаров, работ и услуг. Ипотечный кредит — вид кредитования, когда деньги банк выдает под залог недвижимости. Залогом может стать жилье, приобретаемое на кредитные деньги, или купленное ранее.

Пока заемщик не погасит кредит и проценты, недвижимость будет в залоге у банка. Это значит, что никаких действий с таким объектом без согласия залогодержателя собственник совершить не сможет.

Продать, сделать перепланировку — на все придется просить согласие банка. Основные отличия ипотечного кредита от потребительского кредита В ипотеке обязательно должен быть залог недвижимого имущества.

А при потребкредите банк не будет требовать передачи жилья в залог. Срок ничем не обеспеченного кредита редко превышает лет, в то время как срок кредитования ипотеки может доходить до 30 лет. Процентная ставка за пользование потребительским кредитом может оказаться существенно выше, чем ставка по ипотеке. Наложенное на недвижимость обременение в пользу банка снижает степень риска кредитора, что благотворно сказывается на уровне ставки.

А в некоторых случаях вообще дает возможность получить деньги на жилье, тогда как потребкредит могут не одобрить. Ипoтeкa зa cчeт apeнды: миф или peaльнocть? Потребительский кредит, как правило, выдается без первоначального взноса. Поскольку при оформлении ипотечного кредита много времени уходит дополнительно на подбор и оформление объекта недвижимости, в среднем срок выдачи ипотеки занимает месяц и больше.

Потребительский кредит можно получить за дня. Ипотечный кредит гораздо лучше приспособлен под приобретение недвижимости, чем обычный кредит. Поэтому потребительские ссуды чаще всего используются для менее масштабных покупок, например, бытовой техники или автомобиля. Если заемщик планирует на кредитные деньги купить жилье, то ипотечный кредит будет выгоднее. Два основных преимущества потребительского кредита — отсутствие первоначального взноса и меньшую переплату — можно получить и на ипотечном кредите.

А можно скомбинировать оба варианта кредитования — взять потребкредит на первоначальный взнос, а остальную сумму получить в ипотеку. Это нередко оказывается выгоднее, чем брать ипотеку с маленьким первоначальным взносом или вовсе без него.

Проблему с первоначальным взносом также можно решить за счет специальных программ, по которым в сделке дополнительно участвует государство. И тогда банк-кредитор либо вообще не требует первоначальный взнос, либо получает его от государства или иных уполномоченных структур. Еще вопрос с первоначальным взносом можно закрыть благодаря покупке жилья по цене ниже рыночной. Достаточно выгодный, но не самый распространенный вариант: найти подходящий объект с такой стоимостью не слишком просто, к тому же придется тщательнее позаботиться о безопасности сделки при оформлении.

Кроме юристов банка надо будет дополнительно привлечь юристов, которые будут блюсти интересы заемщика, чтобы в последующем сделку не признали недействительной, заключенной на невыгодных для продавца условиях или под давлением. Вопрос с большой переплатой можно решить за счет досрочного гашения или частичного досрочного гашения. Если заемщик помимо обязательного ежемесячного платежа будет вносить в банк на погашение кредита дополнительно по тысяч, итоговая переплата будет гораздо меньше, чем по потребительскому кредиту.

Для приобретения жилья в большинстве случаев выгоднее брать ипотеку, чем кредит — ставка ниже, сроки и сумма кредита больше, а обязательный ежемесячный платеж меньше. Чтобы сравнение было корректным нужно рассматривать одинаковые условия. Допустим, вы взяли кредит на 1 год. В результате переплатите банку тыс. В расчетах надо учитывать не только сумму, которую отдадите банку, а еще и срок, за который вы должны выплатить эту сумму.

Что проще взять: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры? Отличие ипотеки от жилищного кредита: для оформления ипотечного кредита банк потребует больший перечень документов. Заявку и документы потенциального заемщика банк будет проверять примерно одинаково по времени в том и другом случае, но при ипотечном кредитовании проверку должен пройти еще и сам объект.

Это займет дополнительное время, поэтому если сравнивать скорость оформления, получить потребкредит можно гораздо быстрее. Количество предоставляемых документов в варианте потребительского кредита тоже будет меньше. Список документов для получения потребительского кредита: заявление — можно заполнить в офисе банка или на сайте; копия паспорта и второго документа — СНИЛС, водительского удостоверения, загранпаспорта, удостоверения личности военнослужащего, военного билета; справка о доходах по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей — налоговая декларацию или справка по форме банка.

В итоге выходит, что получить потребительский кредит намного проще и быстрее, чем ипотечный. Поиск подходящего варианта недвижимости, который пройдет одобрение банка, сбор и подготовка документов на ипотеку займут от нескольких дней до нескольких месяцев.

Отчет об оценке, справки и выписки, кадастровый и технический паспорта — платные. Возможно, некоторые документы будут у продавца в наличии, но большая часть должна быть получена непосредственно перед оформлением, поэтому трат не избежать. Кроме того, по ипотечному кредиту заемщику приходится нести дополнительные расходы на страхование. Обязанность получателя кредита застраховать объект недвижимости, передаваемый в залог, прописана в законе.

Однако банки, как правило, предлагают также застраховать жизнь, здоровье и трудоспособность и риск утраты права на имущество страхование титула. Эти виды страхования не указаны в законе как обязательные, но банк-кредитор вправе изменить процентную ставку в зависимости от того, застраховал заемщик жизнь, здоровье и титул или нет. В результате на практике, несмотря на отсутствие в законе обязательного требования, заемщику приходится закладывать в сумму расходов оплату страховых договоров.

Учитывая немаленький размер взятой в кредит суммы и срок выплаты, заключить договоры страхования оказывается выгоднее, нежели платить по увеличенной процентной ставке. Страхование объекта недвижимости по сроку совпадает с выплатой кредита — договор страхования приходится продлять каждый год весь, пока заемщик не вернет долг с процентами.

Страховать жизнь и здоровье банки предлагают на тот же период, а титул обычно страхуется первые три года. Поскольку сумма невыплаченного долга уменьшается с каждым годом, соответственно стоимость страховки тоже будет меняться каждый год в меньшую сторону. Кстати, по потребительскому кредиту страховка обойдется гораздо дороже.

Что выбрать кредит или ипотеку? Решая, что проще взять: ипотеку или потребительский кредит на покупку квартиры, надо ориентироваться в первую очередь на сумму кредита и на срок. При этом заемщик не будет собирать большой пакет документов, оплачивать отчет о рыночной оценке, ждать согласования выбранной квартиры банком. Дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотечного кредита, в такой ситуации могут оказаться сопоставимы с разницей в процентной ставке, а то и превысить ее.

Еще и удастся сэкономить время на одобрении объекта и оформлении документов и кредита. В этом случае переплата на процентах может стать существенной.

Сравнивая, что лучше, кредит или ипотека: в чем разница, надо обращать внимание на цифры — сроки, суммы, процентные ставки. Если сравнивать другие плюсы и минусы ипотечного и потребительского кредита, стоит отметить, что при покупке жилья за счет потребкредита вы можете при необходимости полностью оформить квартиру на несовершеннолетнего.

И если возникнут финансовые сложности и вас признают банкротом, квартиру, не переданную в залог банку, не смогут пустить с молотка, чтобы покрыть долги — если это ваше единственное жилье и сумма долгов не чрезмерно велика.

Банк может отказать в ипотеке на выбранный объект или не согласовать условия проведения сделки. В этом случае тоже можно обратиться за потребительским кредитом. Выйдет дороже, зато даст возможность купить желаемый вариант.

Например, купить квартиру с аукциона можно процентов на 20 ниже рыночной цены, но только за наличный расчет. Вы можете потратить на покупку потребительский кредит, а после рефинансировать его с помощью ипотеки на купленную квартиру. И кстати, если учесть скорость возврата кредита, может статься, что разница в переплате и не сыграет большой роли.

Бывают еще варианты, когда взять кредит может один член семьи, а оформить жилье нужно на другого. В этой ситуации тоже придется воспользоваться потребительским кредитом.

Из дополнительных плюсов ипотечных кредитов: у мошенников меньше шансов вас обмануть. Основные схемы обмана связаны с наличным расчетом, проведенным до оформления.

При ипотечном кредитовании рассчитываются за квартиру после регистрации, и обмануть покупателя в такой ситуации намного сложнее. Ипотечная сделка регистрируется быстрее, и банк дополнительно проверяет продавца — может запросить перед сделкой справки из психо- и наркодиспансера. Еще одна выгода ипотечного кредита — можно получить налоговый вычет от государства на покупку жилья и выплату процентов.

Максимальная сумма, которую вы можете получить на покупку — тысяч рублей, а на уплаченные проценты — тысяч рублей. По потребительскому кредиту вычет дадут только на покупку, на проценты получить не выйдет. И если у вас нет возможности присутствовать на оформлении ипотеки, можете дать нотариальную доверенность, и представитель сможет подписать все документы за вас: ипотечный договор, договор купли-продажи, заявления. Для оформления потребительского кредита придется прийти лично — по доверенности его не оформят.

Плюсы и минусы есть у обоих вариантов, поэтому однозначно говорить о превосходстве одного варианта кредитования над другим некорректно. Выбирать, что лучше, надо исходя из конкретной ситуации.

Что лучше: кредит или ипотека

Добавить в избранное В избранное Поделиться Всех граждан, решивших воспользоваться заемными средствами для приобретения собственного жилья, интересует, ипотека или кредит: что выгоднее? Приобретение собственного жилья — самая значительная покупка в жизни человека. Хорошо, если доходы позволяют в сравнительно небольшой срок накопить нужную сумму наличными. Но для большинства россиян единственная возможность — это воспользоваться заемными средствами банка. Какую кредитную программу выбрать: ипотечную или потребительскую? Сравним условия, преимущества и недостатки.

Что выгоднее – ипотека или потребительский кредит?

Comments:0 Если на квартиру хватает относительно небольшой суммы — не лучше ли оформить не ипотечный, а потребительский кредит? Как лучше поступить — оформить ипотеку? Или взять нецелевой потребительский кредит? Давайте разбираться. Разные эксперты придерживаются по этому поводу разных мнений. Кроме того, ипотечный кредит можно оформить на длительный срок, в то время как большинство потребительских предоставляются на срок от одного до трех или пяти лет. Можно рассчитать комфортную сумму ежемесячного платежа, которая практически не повлияет на качество жизни, а при желании и возможности закрыть кредит быстрее. Вероятно, ипотека на 5 — 7 — 10 лет окажется для вашей семьи более комфортным вариантом, чем более дорогой и краткосрочный потребительский кредит. Минусы данного решения: во-первых, ваша недвижимость покупаемая или уже имеющаяся до тех пор, пока вы не закроете кредит, будет в залоге у банка. Во-вторых, вам предстоят дополнительные страховые расходы, необходимые для оформления ипотеки.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ИПОТЕКА или КРЕДИТ - Молодой СЕМЬЕ! Подводные камни и последствия!

Что лучше: ипотека или кредит на покупку жилья?

Что лучше: кредит или ипотека Журнал Этажи Полезные статьи April 25, Если не хватает денег на покупку жилья, можно занять у банка. Но как быть: взять кредит надолго и под низкий процент или на короткий срок и с процентной ставкой выше? Разбираем, что выгоднее в разных ситуациях. Отличие ипотеки от потребительского кредита Потребительский кредит — это вид кредитования физических лиц, при котором банк дает заемщику некую сумму денег на приобретение товаров, работ и услуг. Ипотечный кредит — вид кредитования, когда деньги банк выдает под залог недвижимости.

Как лучше поступить – оформить ипотеку? Или взять нецелевой потребительский кредит? Давайте iamandroid.ru эксперты придерживаются по. ЦИАН - советы риэлторов - Ипотека или кредит. Короче нужно четко сесть и посчитать и потом выбрать, что выгоднее. 4. 0. Дмитрий. в моем случае ипотека или кредит на покупку новостройки. по ипотеке ( целевом кредитовании) как правило, выгоднее ставки при.

Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее при покупке квартиры Ипотека или потребительский кредит: что выгоднее при покупке квартиры При невозможности улучшить свои жилищные условия за счет собственных средств кредит на квартиру — прекрасная возможность решить этот вопрос. Банки предлагают приобретать жилье в ипотеку, но можно взять и нецелевой потребительский займ. В первую очередь при покупке жилья с привлечением заемных средств всплывает вопрос, что выгоднее: ипотека или кредит на квартиру? Чтобы ответить на него, нужно подробно проанализировать оба вида кредитования, рассмотреть их плюсы и минусы и сделать приблизительные расчеты.

Чем отличается ипотека от кредита и что лучше и выгоднее в 2019 году

В каких ситуациях лучше всего брать ипотеку Плюсы и минусы ипотечного кредита Выбор в пользу ипотечного кредита часто обусловлен привлекательной низкой ставкой и возможностью гасить долг в течение лет. Однако взамен банк потребует оформить недвижимость в залоговое обеспечение и оплачивать страховку. К плюсам оформления целевого кредита, помимо низких процентных ставок по ипотеке, относят: Отсутствие необходимости иметь накопления. Вариант подходит для семей с доходом не выше среднего, поскольку платеж по ипотеке сравнительно небольшой. Ценность ипотеки — в применении льготных ставок и зачета части долга госсубсидией программы для молодой семьи, доступное жилье, военная ипотека и т. В течение всего периода погашения клиент вправе рассчитывать на возврат процентного налога но не более тысяч рублей суммарно за деньги, выплаченные процентами кредитору. Часть риска возьмет на себя страховщик в рамках обязательного титульного страхования. Есть и негативная сторона у ипотечного продукта: Заемщик не сможет распорядиться жильем по собственному усмотрению, пока оно будет оформлено в залог. Обременение ограничивает полномочия собственника после выплаты последнего платежа предстоит еще пройти процедуру снятия обременения.

Ипотека или потребительский кредит — вот в чем вопрос?

Залог имущества, при сумме кредита более тыс. Список документов для предоставления в банк довольно внушителен, а сроки их проверки и согласования всех условий могут затянуться. Потребительский кредит быстрее и проще оформить, но у него есть существенные ограничения по сроку и сумме кредитования.

Что лучше (выгоднее): ипотека или кредит?

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Потребительский кредит лучше ипотеки 4 случая
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 5
  1. Дина

    Конечно. Всё выше сказанное правда. Давайте обсудим этот вопрос.

  2. brandiniko

    Я тоже временами такое вижу, но как-то ранее не придавала этому значения.

  3. glitafribe1990

    Полностью разделяю Ваше мнение. Мне кажется это хорошая идея. Я согласен с Вами.

  4. Гостомысл

    Здравствуйте! Как вы относитесь к молодым композиторам?

  5. Мария

    Очень занятные мысли, хорошо рассказано, все просто таки разложено по полкам :)

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных