Навязывание страховки при получении кредита 2019 2019

Верховный суд запретил банкам навязывать страховки заемщикам Высшая судебная инстанция защитила заемщиков от ненужных услуг Высшая судебная инстанция напомнила, что банковские клерки обязаны каждому клиенту сообщать о возможности отказаться от предлагаемой страховки. Для всех, кто решил связать себя с банком крепкими узами кредита или займа наличными, подход высшей инстанции будет очень выгодным. Это значит, что в суде клиент, которому продали ненужный страховой продукт, сможет не только отбить потраченные на него деньги, но и получить компенсацию морального вреда. Соответственно, подобная перспектива должна заставить сотрудников банков лишний раз подумать, прежде чем называть страховку клиентам в каечестве необходимого условия получения кредита или грозить повышением процентной ставки в случае отказа от покупки полиса.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Банки навязывают страховку при выдаче потребительских кредитов. Правомерно ли это? От какой страховки при оформлении кредита можно отказаться, даже если банковские работники уверяют в обратном? В начале октября Нацбанк напомнил банкам и иным кредитным организациям, что они не должны навязывать клиентам страховку при выдаче им кредита, если она не связана с исполнением обязательств по кредитному договору. Как понять, что страховку, которую вам говорят заключить для получения кредита, в действительности является навязанной? Страхование здоровья не является обеспечением кредита Мы зашли на сайты банков, чтобы посмотреть, какую страховку они предлагают тем, кто хочет взять кредит. Параллельно эти и другие скриншоты мы отправили в Нацбанк с просьбой дать пояснения.

А то, что Банки страховку навязывают - это вообще давно не новость. . При получении инвалидности автоматом действуют особые условия по возврату я настолько хороший клиент, что в году со мной так не поступят:). От какой страховки при оформлении кредита можно отказаться, даже если банковские Как понять, что страховку, которую вам говорят заключить для получения кредита, в действительности является навязанной ?. Большинство страховок при оформлении кредита являются добровольными. Что делать, если навязывают страховку по кредиту? здоровья или страхование от потери работы не являются обязательными, и банк не может отказать в получении кредита, . – ООО «iamandroid.ru».

Верховный суд запретил банкам навязывать страховки заемщикам

При этом сотрудники банка заверяют, что без данного страхования они не смогут получить желаемый кредит, либо предлагают крайне невыгодные условия по банковским продуктам. Законодательство Важно знать, что навязывание кредита является нарушением российского законодательства. В законе, который регулирует права потребителей, четко сказано, что никто не имеет права навязывать вместе с основной услугой дополнительные услуги под угрозой непредоставления первой. Соответственно, банк имеет право предлагать дополнительные услуги к кредиту, но человек имеет полное право отказаться. И на этом основании банк не может отказать ему в выдаче кредита. Однако важно знать, что законодательством установлены определенные случаи кредитования, когда некоторые виды страхования являются обязательными: При ипотечном кредитовании обязательно имущественное страхование приобретенного или построенного жилья. При оформлении займа на конкретную цель под обеспечение приобретенного имущества или иного залога обязательно имущественное страхование залога. При подписании потребительского договора, в который включен обязательный пункт о страховании здоровья, жизни человека, банк имеет право требовать на основании этого соглашения заключение договора страхования. Таким образом, при подписании соглашения о потребительском займе гражданин имеет право отказаться о подписании договора с пунктом об обязательном страховании. И банк обязан предложить ему иной вариант без страховки. При получении кредита под определенные цели, когда залогом выступает конкретное имущество, оно должно быть застраховано на весь срок кредитования. Также законодательство запрещает требовать заключение страхового договора в определенной страховой компании.

Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке

В каких случаях нельзя без страховки при оформлении или получении кредита? Как оформляется страховка при получении кредита в банке? Процедура оформление страховки на самом деле довольно проста. Банк оформляет кредит и при этом обязывает клиента по оформлению страховки.

Таким образом, есть два договора — договор страхования и договор кредитования. Страхование жизни и здоровья при оформлении кредитов — очень даже полезная процедура в случае оформления больших кредитов. Так, несмотря на то, что за страховку придется доплатить в этой ситуации, например, при смерти заемщика кредит не будет переходить его наследникам, его будет выплачивать страховая компания. Таким образом, банк не будет испытывать трудностей с долгами, а клиент в случае чего обезопасит своих родных и близких.

По своей сути данная страховка не является обязательной с точки зрения закона, так как это лишь выбор брать эту страховку или нет. Банки же обычно навязывают эту страховку для своей безопасности и для получения дополнительных выгод.

В этой ситуации некоторые банки даже вовсе отказываются давать кредит, пока клиент не выразит свое согласие на страховку. В большинстве случаев банки лишь говорят о том, что кредит не будет выдан, на самом деле кредит все равно выдают, но без страховки.

Все дело в том, что система работы с персоналом банков выстроена таким образом, что у сотрудников кредитных отделов стоят планы по выдаче кредитов со страховками. Если данные планы не выполнены, то у них будет заработная плата существенно меньше.

Таким образом, каждый сотрудник до последнего будет утверждать, что без страховки кредит не выдается. На самом деле действительно, некоторые банки практикуют такую деятельность, что без страховки кредит не будет выдан, особенно это делается в тех случаях, когда выдается большая сумма по кредиту. Тем не менее, например, в сфере кредитования на покупки чаше всего стоит до последнего отказываться от страховки и кредит все же будет выдан.

Данная сфера навязывания, конечно, очень бьет по потребительскому сектору, так как многие клиенты остаются недовольны такой тенденцией. Тем не менее если банк не дает кредит без страховки, то вы можете использовать свое право: принять это или отказаться. То есть банк не обязывает брать кредит, он предлагает взять его со страховкой, либо кредит не будет выдан, потребитель же в свою очередь может принять это или нет.

Другое дело, когда банк может выдать кредит и без страховки, но до последнего утверждает обратное. В конечном итоге, если он выдает его, конечно же, это опять-таки сказывается на потребительском секторе и его недовольстве, так как банк мог и сразу выдать такой кредит.

С другой стороны, конечно же, и банки в некотором роде можно понять, они борются за получение прибыли, а в современных условиях — это тоже не так уж просто в банковской сфере. Тем не менее в данной статье мы будем обсуждать данный вопрос не с позиции бизнеса, а с позиции потребителей.

Можно ли отказаться от страховки при самом оформлении кредита? В большинстве случаев вы можете отказаться от страховки при оформлении кредита, ведь это ваше право, а не обязанность. Итак, разберем все по порядку. Делают они это довольно агрессивно, поэтому они не просто предлагают, а отказываются выдавать кредит в случае отказа от страховки.

Что же делать в такой ситуации? Итак, необходимо до последнего настаивать на том, что вы не будете брать страховку. Сотрудники кредитных отделов могут обманывать вас, что кредит не будет выдан в таком случае, но на самом деле они лишь пытаются убрать у вас даже мысль о том, что кредит может быть выдан без страховки. Во многих ситуациях получить кредит без страховки все равно можно, просто вам об этом не говорят. Настаиваем до последнего, что мы не будем брать страховку, если вам до последнего отказывают, то сделайте вид, что собираетесь уходить или уходите , и вас могут остановить в последний момент и оформить кредит без страховки.

Выше мы уже говорили, почему так происходит, все дело в том, что банкам нужны эти страховки, и они ставят их в обязательные планы сотрудников. Из-за этого и вы и сотрудники находитесь почти в безвыходном положении. В конечном итоге, опять-таки даже если нам вообще не хотят убирать страховку, вспомним, что брать кредит — это наше право. Также, как и предложение банка кредита вместе со страховкой — право банка.

Вы по сути участники договора. Если одна сторона не согласна с предложением другой, то она вправе не принимать такой договор и поискать другой банк.

В то же время банк вправе не принимать ваше предложение о предоставлении вам кредита без страховки и отказать вам в выдаче кредита. По факту же все менее сложно, банк просто навязывает эту страховку, осознано полагая, что он может предоставить кредит и без этой страховки. Стоит учитывать, что в некоторых кредитных сферах действительно банк идет на то, что полностью отказывает клиенту при любых условиях, если он не берет страховку.

Чаще всего это касается крупных кредитов, когда банк действительно сильно рискует, если кредит не будет возвращен. Например, в кредитный отдел пришел пожилой человек в возрасте 90 лет и берет кредит на 3 миллиона рублей сроком на 5 лет, естественно, банк в свою очередь очень аккуратно будет предоставлять кредит и вряд ли его одобрит без предоставления страховки стоит отметить, что он и со страховкой то его может и не одобрить.

В то же время стоит учитывать, что это прямое нарушение закона, и банк сделает это формально совсем иначе. Например, нельзя продавать молоко и при его покупке обязать купить еще и хлеб. Также и здесь нельзя выдавать кредит только при условии покупки еще и страховки. Как убрать страховку если уже подписаны документы на получение кредита? Данная процедура зависит от нескольких важных обстоятельств.

Итак, если договор страхования заключается с банком и по сути един с договором кредитования, то в этой ситуации обращаемся в банк о расторжении страховки. Вы имеете полное право на это, сделать это лучше в первые дни, дабы не потерять часть страховой суммы. Если же вы решили отказать от страховки, например, через полгода, то у вас будет вычтена фактическая сумма, которая делится на этот период. Например, если вы взяли кредит на 1 год, а страховка составила сумму в размере 10 тысяч рублей, то в этом случае с вас будет вычтено 5 тысяч рублей.

Если этот договор между вами и страховой компанией, то здесь придется обратиться в страховую компанию. Опять-таки вы имеете полное право от отказа на предоставление данных услуг, в таком случае, если вы обратились в первые дни вы ее аннулируете либо бесплатно, либо с незначительными издержками, если прошел определенный период, то будет вычтена сумма предоставления услуг за этот период аналогичный пример приведен в предыдущем абзаце.

Существуют также коллективные договоры между банком и страховой компанией, где вы лишь один из участников. Некоторые юристы полагают, что сделать с этим что-то сложно, но на самом деле закон предусматривает односторонний выход из коллективного договора. На практике эта задача решается еще проще: вы просто обращаетесь в банк с соответствующим заявлением, а через какой-то период вы выходите из данного договора. Учтем, что данная процедура разнится в различных банках, где-то ее провести проще, а где-то сложнее.

В какие сроки вообще можно отказываться от страховки на кредит? Там установлен общий срок в течение 14 дней. Данный срок дает возможность отказаться от предоставления услуг. Данная процедура по своему порядку довольно проста, поэтому обычно не вызывает каких-либо серьезных проблем.

Бывает, что договорами установлены другие сроки, поэтому необходимо смотреть будет сами договоры. С учетом данных сроков мы либо сможем также просто отказаться от услуги, либо нам придется прибегнуть к более сложным методам.

Данные сроки у каждого банка и страховой компании могут быть разными, одни устанавливает 14 дней, другие 30 дней, третьи 3 дня и т. Итак, а что если мы пропустили все указанные сроки? Здесь необходимо вспомнить, два обстоятельства: 1 Мы все равно можем отказаться от договора, но с учетом вычета срока оказываемых услуг; 2 Мы можем увернуть и полную сумму, если докажем, что страховка была навязанной.

В первом случае мы обращаемся в банк или страховую компанию и учитываем, на какой срок был заключен договор, и какой срок уже прошел. Мы имеем полное право отказаться от страховки в любой удобный момент, но стоит учитывать в данной ситуации, что и страховая компания, и банк не могут остаться в минусе, они имеют право вычесть ту сумму, по которой фактически были оказаны услуги.

То есть, если предположить, что кредит был взят на 5 лет, а сумма страховки за общий период составила тысяч рублей, то мы после того как через год решили отказаться от страховки теряем 20 тысяч рублей за фактически оказанные услуги. Во втором случае ситуация несколько иная. Тут необходимо признать в суде тот факт, что страховка является навязанной. Сделать это не всегда просто, так как банк может сказать о том, что факта навязывания не было, в данном случае нам потребуются какие-либо свидетели.

В итоге страховка будет аннулирована, а деньги должны будут возвращены в полном объеме. Возможно ли убрать страховку при ипотеке? Здесь по этому поводу в принципе все работает по общим нормам. Спецификой ипотеки является тот факт, что мы платим за свое имущество, но оно находится в залоге у банка. В данном случае банк уже и так застрахован от того, что вы не оплатите денежные средства, в этом случае он заберет вашу недвижимость и реализуют ее, а остаток вернет.

Как в этом случае убрать страховку при ипотеке, если мы уже ее оформили. Выше мы разбирали способы расторжения и аннулирования договора о страховке.

Если нам не навязывали такую страховку, то тут, если мы успели в начальный срок, то просто просим расторгнуть договор. Так мы без потерь вернем деньги за страховку. Если же срок прошел, то мы все равно можем его расторгнуть, но уже с некоторыми издержками для себя. В принципе крупные банки могут даже аннулировать данную страховку без каких-либо проблем, тем не менее часто это все равно доходит до суда и в суде необходимо предоставить доказательства того, что нам ее действительно навязали.

Не забываем также о том, что доказать это иногда довольно сложно, если об этом нет информации не в ответе на претензию, ни в договоре. С точки зрения закона не может быть случаев, при которых оформление страховки является обязательной процедурой для получения кредита.

Получается так, что банк фактически не имеет на это права, но все равно это делает. По мнению экономистов, данная тенденция со временем изменится, так как невозможно держать в неведении население продолжительное количество времени. Виной такой тенденции обычная юридическая безграмотность населения. В этом нет ничего плохого, государство, как защитник прав людей могло бы проинформировать людей, которые не связаны с юридической или банковской деятельностью. Так можно было запустить массовую программу о том, как обманывают банки обычных людей.

К сожалению, все заканчивается на том, что человек берет кредит, жалуется, что его обязали дать страховку, но не узнает, имеет ли право на это банк или нет. Выше мы разбирали, что банк может предлагать такую услугу, но обязать на таких условиях заключать кредит он не может. Также мы говорили о том, что у сотрудников стоит в планах выдача кредитов со страховками на жизнь и здоровье, поэтому за свою заработную плату они будут бороться в виде навязывания данных страховок.

В то же время стоит сказать, что банки делают некоторые услуги условно обязательными. То есть банк готов предоставить кредит без страховки, но на других условиях, в этой ситуации выгоднее взять кредит со страховкой, нежели кредит без нее, так как даже со страховкой он является более выгодным. Имеют ли право банки на это? В принципе опять-таки мы возвращаемся к Федеральному закону "О защите прав потребителей" и не возможности банков связывать страховки с предоставлением кредита.

Штрафы за жадность

Я считаю, каждый потенциальный клиент любого банка должен это знать. Схема не нова, я обсудил с юристами — суды завалены жалобами. Они настолько привычны, что делаешь это на автомате, не задумываясь. И ты не думаешь, что в здании банка, общаясь с сотрудником банка, ты находишься точно в такой же опасности. Я сделал картинку и описал на ней схему. Коротко: вежливый менеджер под ручку проводит вас в кресло. А потом просит назвать ему код, который пришёл к тебе на телефон.

7 вещей, которые нужно знать про страховку и кредит

В частности, кредитным организациям запрещается заставлять заемщиков оплачивать страховку сразу за весь период кредита а только за первый год и обосновывать получение займа необходимостью приобретения дополнительных услуг - полиса страхования жизни и пр. Банки, которые "нарушат права на свободный выбор услуг" и все-таки навяжут ненужную страховку, должны будут компенсировать заемщику убытки в двукратном размере от их стоимости. Володин рассказал, когда регионы смогут не возвращать кредиты Минфину К сожалению, далеко не все граждане знают, что и сегодня они могут отказаться от лишних услуг. В течение 14 календарных дней с момента заключения договора добровольного страхования в "период охлаждения" можно потребовать его расторгнуть и вернуть деньги. Заемщик должен по интернету или в офисе страховой компании написать заявление о расторжении договора, и страховщик в течение 10 дней обязан вернуть ему деньги. Банки такую информацию, конечно же, скрывают. Существует несколько стандартных схем навязывания страховки заемщику. Например, сотрудники банка говорят, что можно не подписывать договор на страховку, но якобы в этом случае кредит не будет одобрен. Поскольку банк не должен обосновывать причину отказа в выдаче займа, сложно доказать, что права заемщика нарушены.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Рубрика «Юридический ликбез» . Навязывание страховки при получении кредита (24.04.2019)

Справка Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Убедиться, что страховой договор является индивидуальным, а не коллективным. Подать заявление в страховую компанию. Дождаться решения. Получить сумму если не наступил страховой случай.

Большинство страховок при оформлении кредита являются добровольными. Что делать, если навязывают страховку по кредиту? здоровья или страхование от потери работы не являются обязательными, и банк не может отказать в получении кредита, . – ООО «iamandroid.ru». Президиумом ВС РФ 5 июня г.). Личное страхование заемщиков при получении кредитов осуществляется (Подробнее о навязывании страховки клиентам банка читайте в публикации «Берете кредит. Например, при оформлении кредита наличными в Райффайзенбанке на рублей со сроком в 60 месяцев можно выбрать: Отказ от страховки после получения кредита В случае с навязыванием страховки зачастую это Роспотребнадзор. Его сотрудники . ООО «iamandroid.ru».

В каких случаях нельзя без страховки при оформлении или получении кредита? Как оформляется страховка при получении кредита в банке?

Как финансовые организации и их клиенты спорят в неоднозначных ситуациях

Бойцова Анна Как финансовые организации и их клиенты спорят в неоднозначных ситуациях Верховный Суд разъяснил, как должны рассматриваться споры, связанные со страхованием при получении кредита. Изучение его позиций даст ответы на распространенные вопросы клиентов банков, которые только собираются заключить кредитный договор и присоединиться к программе страхования, а также поможет сформировать выигрышную правовую позицию в случае, если между заемщиком и финансовой организацией возник конфликт По данным Банка России, объем потребительского кредитования увеличивается на протяжении последних нескольких лет и на 1 января г. Проблема невыплаты кредита касается все большего числа семей, а банки несут риски, связанные с их невозвратом. Одной из форм защиты и заемщика, и банка от риска возникновения дополнительного финансового бремени является страхование. Но чем больше заключается кредитных договоров и оформляется страховок, тем чаще возникают споры между финансовыми организациями и их клиентами. Верховный Суд РФ подготовил Обзор судебной практики по рассмотрению судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита утв. Президиумом ВС РФ 5 июня г. Обзор практики служит важным ориентиром для нижестоящих судов, поскольку содержит толкование закона и методику разрешения неоднозначных ситуаций.

Но их часто навязывают заёмщикам. На прошлой неделе мы подробно рассказывали , как в таком случае вернуть страховку. Вот ещё несколько вопросов, ответы на которые нужно учитывать при страховании, чтобы не переплачивать. Что делать, если навязывают страховку по кредиту? Страхование жизни и здоровья или страхование от потери работы не являются обязательными, и банк не может отказать в получении кредита, если заёмщик откажется покупать добровольную страховку. Но он может в таком случае предложить кредит без страховки с повышенной ставкой.

Отказаться от страховки при оформлении кредита - порядок действия

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как отказаться от страховки по кредиту в банке? / И получить кредит! / ЗАКОННО !
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 0
  1. Пока нет комментариев...

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных